La Raison d'Avoir l'Air Rentable et d'Être à Court de Liquidité
Comment Gérer les Créances Échues ?
Plus une créance vieillit, plus la probabilité de recouvrement diminue. Nous expliquons quand et comment envoyer des relances, comment lire le rapport d'ancienneté et à quel moment suspendre les ventes.
Beaucoup d'entreprises rentables sur le papier mais à court de liquidités ont un seul problème : la vente a été réalisée, la facture a été émise, mais l'argent n'est pas rentré.
Et une créance perd de sa valeur avec le temps. Pas seulement à cause de l'inflation — plus le délai d'échéance est dépassé, plus la probabilité de recouvrement est faible.
D'abord le vieillissement : quel est l'âge de la créance ?
Il ne suffit pas de connaître le montant total de vos créances. L'important est de savoir depuis combien de temps elles attendent. Groupez vos créances :
- Non échue. Pas de problème, c'est dans le calendrier.
- En retard de 1 à 30 jours. Généralement un oubli ou un décalage de la date de paiement. Un simple rappel amical résout souvent la situation.
- En retard de 30 à 90 jours. Il y a un problème ici. Le client peut avoir des difficultés de trésorerie ou vous a relégué au second plan pour les paiements.
- Plus de 90 jours de retard. Risque sérieux. Il est plus réaliste de considérer le montant de ce groupe comme une charge à déduire de vos bénéfices.
Une fois que vous établissez ce tableau, vous constatez généralement un fait surprenant : la majeure partie des créances totales est concentrée chez quelques clients.
Calendrier des rappels
L'outil de recouvrement le plus efficace n'est pas la fermeté, mais la régularité. Appliquez le même calendrier à tout le monde :
- 3 jours avant l'échéance : Une brève information. "Telle somme arrive à échéance à telle date." Pas de pression, juste un rappel.
- Jour de l'échéance : Si le paiement n'est pas arrivé, écrivez le jour même. Attendre normalise le retard.
- 7e jour : Appel téléphonique. Les messages écrits sont faciles à repousser, une conversation, non.
- 30e jour : Notification écrite et officielle ; proposez un plan de paiement.
Le fournisseur qui envoie des rappels réguliers passe en premier lors des paiements. Ce n'est pas une question de personnalité, c'est une question de système.
Trois mesures pour réduire les retards dès le départ
- Inscrivez l'échéance sur la facture. L'accord verbal de "30 jours" suscite des débats sur le jour de départ du calcul. Que la date figure sur le document.
- Ajoutez les informations de paiement au document. Devoir envoyer l'IBAN séparément à chaque fois crée des frictions inutiles. Grâce aux modèles de description, l'IBAN et le solde actuel peuvent être ajoutés automatiquement à chaque document.
- Fixez une limite de risque. Si le solde débiteur d'un client dépasse un certain montant, suspendez les nouvelles ventes à terme. C'est une conversation difficile, mais moins coûteuse qu'une créance irrécouvrable.
Faites en sorte qu'elles s'affichent au lieu de les chercher
Le maillon faible du suivi des encaissements est de se souvenir d'ouvrir la liste. Dans une journée chargée, personne ne se dit "tiens, je vais voir qui a un retard de paiement".
Sur Qolay.App, les encaissements et paiements dont l'échéance approche apparaissent sur l'écran d'accueil ; vous n'avez pas besoin de chercher dans les listes. Nous avons expliqué comment lire cela dans l'article rapport des encaissements et paiements à venir.
Il est également possible de faire préparer les e-mails de rappel par l'assistant ; l'approbation finale avant l'envoi vous revient.
Foire aux questions
J'ai peur de perdre le client, que faire ?
Un client qui ne paie pas n'est pas vraiment un client, c'est un risque. Des rappels réguliers et courtois ne brisent pas la relation ; garder le silence pour exploser six mois plus tard, oui.
On me dit que les soldes ne correspondent pas, que faire ?
Envoyez le relevé de compte et effectuez un rapprochement. L'écart provient généralement d'un encaissement non comptabilisé ou d'une facture d'avoir. Nous avons expliqué la méthode dans l'article sur le suivi des comptes courants.
Par quelle créance dois-je commencer ?
Non pas par la plus ancienne, mais par la plus importante et qui reste recouvrable. Il est logique de commencer là où l'impact sur la trésorerie est le plus élevé.
Le recouvrement n'est pas une tâche séparée de la vente, c'est la finalisation de la vente. Mettez en place le calendrier, organisez les rappels ; le reste suivra naturellement.
En ouvrant un compte gratuit sur Qolay.App, vous pouvez lister vos créances échues dès aujourd'hui.