Çek və Veksel İzlənməsi Necə Aparılır?

Çek və veksellə işləyən müəssisələrdə ən bahalı səhv təqvim gününü, yəni ödəniş tarixini qaçırmaqdır. Tahsilə verilməyən çək, ödənilməyən veksel, əldə unudulmuş bir qiymətli kağız — hamısının bir bədəli var.

Bir çox müəssisə bu izləməni Excel-də həyata keçirir. Müəyyən bir həcmə qədər işləyir; sonra isə bir tarix sürüşür.

İki istiqamət, iki məntiq

Aldığınız çeklər/veksellər alacağınızın qarşılığıdır. Bunlar sizin üçün gəlir vədidir; ödəniş günündə tahsil edilməsi (nəğdləşdirilməsi) lazımdır.

Verdiyiniz çeklər/veksellər isə borcunuzun qarşılığıdır. Ödəniş günündə hesabınızda qarşılığının olması tələb olunur.

Bu iki axını ayrı görmək vacibdir. Aldığınız çeklərin tarixi ilə verdiyiniz çeklərin tarixi üst-üç-üstə düşdükdə, tahsil edə bilmədiyiniz bir alacaq üzündən ödəyə bilmədiyiniz bir borc yaranır — zəncirvari problemlər də buradan başlayır.

Aldığınız çekin üç halı

Bir müştəri çek təqdim etdikdə onu üç şəkildə istifadə edə bilərsiniz:

Portfeldə saxlamaq. Çek əlinizdə gözləyir, ödəniş günündə banka tahsilə verirsiniz. Ən sadə ssenari.

Ciro etmək (başqasına vermək). Çeki öz təchizatçınıza ödəniş olaraq ötürürsünüz. Artıq sizin əlinizdə deyil, lakin məsuliyyətiniz davam edir: çek etibarsız (qarşılıqsız) çıxarsa, sirant (cirant) olaraq məsuliyyət daşıya bilərsiniz.

Bankda qırdırmaq (iskonto). Vaxtı gözləmədən, müəyyən bir xərc qarşılığında erkən nəğdə çevirirsiniz.

Bu üç vəziyyət izlənmə baxımından fərqlidir. Ciro etdiyiniz bir çeki hələ də portfelinizdə sanmaq ən çox edilən izləmə səhvlərindən biridir.

Excel niyə kifayət etmir?

Excel cədvəli sadəcə bir fotodur; onu açıb baxmadıqca sizi xəbərdar etmir. Ödəniş günü gəldikdə cədvəli açmağı unutsağınız, çek əldə qalır.

İkinci problem, çeki cari hesabla əlaqələndirməməkdir. Müştəridən 50.000 TL-lik çek aldınız; əgər bu çek qarşılıqsız çıxarsa, alacağınız yenidən yaranır. Excel-də çek və cari hesab ayrı cədvəllərdədirsə, bu əlaqə itib gedir.

Üçüncüsü, çekin status tarixçəsidir. Bir çek "portfeldə → ciro edildi → qarşılıqsızdır → geri qayıtdı" kimi bir yol izləyə bilir. Tək hücrədə bunu izləmək qeyri-mümkündür.

Pul axınının təməl sütunu

Çek və veksellər əslində gələcəyə təyin edilmiş pul hərəkətləridir. Düzgün izləndikdə qarşıdakı həftələrin pul (nağd pul) cədvəlini öz-özünə yaradırlar.

Hansı gün nə qədər çek tahsil edəcəyiniz ilə hansı gün nə qədər ödəniş etməli olduğunuzu yanaşı qoyduqda, maliyyə sıxıntısını həftələr öncədən görürsünüz.

Bu görünüşü yaratmağı ediləcək tahsilatlar və ödənişlər hesabatı məqaləsində izah etdik. Vaxtı keçmiş alacaqların idarə edilməsi üçün bu məqaləyə baxa bilərsiniz.

Çek və vekselləri müvafiq cari hesabla əlaqələndirmək üzləşməni də asanlaşdırır; cari hesab izlənməsi məqaləsinə baxın.

Tez-tez verilən suallar

Qarşılıqsız çek çıxarsa nə etməliyəm?

Çeki banka təqdim edib qarşılıqsız əməliyyatını etdirməyiniz həm hüquqi izləmə, həm də cari balansın düzgün yenilənməsi üçün zəruridir. Alacağınız yenidən yaranacağı üçün qeydinizin bunu əks etdirməsi şəərtdir.

Vaxtı çatmamış çeklə faktura ödəyə bilərəmmi?

Çeki ciro edərək ödəniş edə bilərsiniz. Lakin sirant məsuliyyətinizi unutmayın; ötürdüyünüz çek qarşılıqsız çıxarsa, qarşı tərəf sizə müraciət edə bilər.

Çek ilə veksel arasındakı fərq izləmə üçün vacibdirmi?

Çek təqdim olunduqda ödənilməli olan ödəniş aləti, veksel isə müddətli borc sənədidir. Hüquqi izləmə yolları fərqlidir; lakin ödəniş tarixi və tahsilatın izlənməsi məntiqi oxşar işləyir.

Çek kitabçası olmayan biri veksellə işləyə bilərmi?

Bəli, veksel üçün bank əlaqəsi tələb olunmur. Buna görə də çek kitabçası olmayan kiçik müəssisələrdə veksel daha geniş yayılıb.

Çek və veksel izlənməsi bir cədvəli yeniləməkdən çox, ödəniş təqvimini idarə etməkdir. Düzgün qurulduqda qaçırılan ödəniş tarixləri və zəncirvari ödəniş problemləri əsasən aradan qalxır.

Qolay.App-də pulsuz hesab açaraq aldığınız və verdiyiniz qiymətli kağızları ödəniş tarixləri ilə birlikdə izləyə bilərsiniz.